日本経済新聞でも報じられた通り、直近でクレジットカード積立(クレカ積立)のポイント還元ルールが各社で改定され、dカードと三菱UFJカードが有利になるという動きが話題になっています。NISAのつみたて投資枠を使っている方にとっては見逃せないニュースです。この記事では、地方銀行でクレジットカード業務にも携わってきた立場から、クレカ積立の基本と、この改定の意味を整理します。
そもそもクレカ積立とは
投資信託の積立代金を、銀行引き落としではなくクレジットカード決済にする方法です。決済額に応じて、通常の買い物と同じようにポイントが付与されます。
2024年の内閣府令改正により、クレカ積立の上限額は月5万円から月10万円に引き上げられており、新NISAのつみたて投資枠(年間120万円)をまるごとクレカ積立でカバーできるようになっています。
直近の改定で何が変わったのか
上限が10万円に引き上げられて以降、各証券会社・カード会社がポイント還元のルールを相次いで見直しています。直近ではdカードや三菱UFJカードの条件が改善される方向の改定が報じられており、カードの選び方次第で受け取れるポイントの量に差が出やすい状況になっています。
三菱UFJカードとの組み合わせを検討している方は、三菱UFJ eスマート証券での口座開設もあわせて確認しておくと、カードと証券口座の管理が一本化しやすくなります。
クレカ積立を選ぶときに確認すべきポイント
- 還元率:カードの種類・利用額に応じて変動することが多い
- •月の積立上限額:証券会社によって設定が異なる(10万円まで対応しているか確認)
- •ポイントの使い道:投資への再投資に使えるか、通常の買い物にも使えるか
注意点
還元ルールは今後も見直される可能性があるため、「一度設定したら終わり」ではなく、年に一度程度は最新の条件を確認する習慣を持つことをおすすめします。また、ポイント還元を目的に無理な積立額を設定しないことも大切です。
まだ証券口座を持っていない方は、まず口座開設から検討してみてください。
まとめ
クレカ積立は「やらないと損」というほどのインパクトは小さいものですが、どうせ積立をするなら活用しない手はありません。直近の改定でdカード・三菱UFJカードの条件が有利になっている今は、カードの組み合わせを見直す良いタイミングとも言えます。
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