ここ最近、産休・育休中のお金、住宅ローン控除、退職金の受け取り方、ふるさと納税と副業の関係、外貨建て生命保険、仕組預金と、新社会人の今はまだ先に感じるテーマを続けて取り上げてきました。今回も一度、全体を整理しておきます。
「今すぐ関係ない」ようで、実は知っておくと得なテーマ
1. 産休・育休中のお金
産休・育休中は、公的な給付金(出産手当金・育児休業給付金)によって、収入がある程度カバーされる仕組みがあります。ただし給料の全額はカバーされず、育児休業給付金には雇用保険の加入実績という条件もあるため、早いうちからの資産形成が将来の安心につながります。
2. 住宅ローン控除
マイホームを購入した場合、一定期間、税金が控除される制度です。床面積や所得などの条件があり、1年目だけ確定申告が必要で、2年目以降は年末調整に切り替わる、という独特なルールがあります。
3. 退職金・iDeCoの受け取り方
一括で受け取るか、年金形式で受け取るかによって、適用される税制上の控除(退職所得控除・公的年金等控除)や課税方式(分離課税・雑所得)が異なります。一般的には一括受け取りの方が税負担が軽くなりやすい傾向があります。
「高金利・高リターン」の言葉に注意したい2つの商品
外貨建て生命保険と仕組預金は、どちらも「通常の商品より条件が良く見える」商品ですが、その裏に為替リスクや、満期日が銀行側の判断で変動するといった条件が隠れています。高いリターンには、必ず相応のリスクが伴うという考え方を基本に、新社会人のうちは、まず普通預金・定期預金・NISAという基本を理解することを優先し、こうした商品は仕組みを十分理解してから検討することをおすすめします。
副業をしている人へのリマインド
ふるさと納税の上限額は、本業の年収だけでなく、副業の儲けも含めた所得全体で決まります。経費の計上の仕方によっても上限額が変動するため、年収だけのシミュレーションを過信せず、少し余裕を持った金額で寄付することを忘れないでください。
これまで紹介したテーマ一覧(今回分)
- 産休・育休中、お金はどうなる?
- 住宅ローン控除って結局いくら得?
- 退職金の受け取り方で税金が変わる?
- ふるさと納税の上限額、副業をしているとどう変わる?
- 外貨建て生命保険とは?
- 「仕組預金」って定期預金とどう違う?
これから取り上げていきたいテーマ
今回の投稿の中でも少しだけ触れた、育休復帰後の時短勤務と収入の変化、保育料の仕組み、住宅ローンのフルローン・ペアローンの違い、医療保険や変額保険といった他の保険タイプなど、まだ掘り下げるべきテーマが残っています。一つひとつのテーマは複雑なので、焦らず少しずつ取り上げていきます。
まとめ
今回取り上げたテーマは、新社会人の今はすぐに使う知識ではないものも多いですが、「知っているかどうか」で将来の判断の質が変わってくるものばかりです。すべてを今すぐ覚える必要はないので、気になったテーマがあれば、ブックマークしておいて、必要になったタイミングで読み返してみてください。
本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品・制度の利用を推奨するものではありません。個別の状況に応じた判断は、専門家にご相談ください。
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